Lorsque vos propres moyens financiers ne vous permettent pas d’acquérir un véhicule, vous pouvez souscrire à un prêt auto pour financer votre projet. Le prêt automobile constitue un crédit à la consommation que vous pouvez utiliser pour acquérir un véhicule neuf ou d’occasion. Cependant, vous devez remplir certaines conditions avant d’obtenir un crédit auto.
Plan de l'article
Les conditions à remplir pour obtenir un prêt automobile
Avant de donner un avis favorable à une demande de prêt automobile, la banque ou l’organisme de prêt s’assure que le demandeur est en mesure de rembourser ses mensualités. En dehors de la condition d’âge qui est d’au moins 18 ans, il y a aussi des conditions d’acceptation que vous devez respecter.
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Les revenus
La première condition à remplir en matière de crédit automobile est relative aux revenus. Un prêt automobile constitue un engagement sur une longue durée. Vous devez avoir des ressources suffisantes afin de pouvoir rembourser vos mensualités et répondre à vos besoins de tous les jours. Pour cela, il faudra donc que votre compte courant soit bien provisionné. Le montant total à emprunter dépendra de vos revenus. Ceux-ci peuvent provenir de différentes sources.
- Le salaire : vous devez inclure dans votre dossier des fiches de paye, peu importe le type de contrat souscrit (CDD ou CDI). Les établissements financiers prennent généralement en compte les revenus fixes et ignorent les primes variables.
- Les revenus locatifs : si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous avez mis en location, vous pouvez notifier cela dans votre demande de prêt. Il faudra inclure le dernier avis d’imposition dans votre dossier.
- Les pensions et rentes : vous devez aussi inclure dans votre dossier les attestations relatives aux ressources que vous percevez.
Toutes vos sources de revenus viennent renforcer votre dossier. Il s’avère donc important d’inclure toutes les pièces justificatives dans votre dossier.
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Les charges du demandeur
Les organismes de prêt et les banques étudient aussi les charges courantes de l’emprunteur. Ceux-ci peuvent refuser d’accorder un prêt automobile à une personne dont les charges sont trop importantes même si ses revenus mensuels sont conséquents. Les organismes de crédit prennent en compte :
- Le loyer (pour les locataires)
- La facture d’électricité
- La facture de gaz
- Les frais des scolarités des enfants
- La facture d’eau
- Les diverses assurances et bien d’autres éléments.
Même si la banque ou l’organisme de prêt ne va pas vous demander le relevé complet de vos dépenses courantes, il est conseillé de les prendre en compte dans votre budget. Cela vous permettra de mieux organiser vos dépenses et d’éviter le risque d’endettement.
Le taux d’endettement de l’emprunteur
Le taux d’endettement fait également partie des conditions d’acceptation d’un prêt automobile. Il est déterminé à partir des revenus et des charges fixes. Le taux d’endettement permet à l’organisme financier de déterminer la part de vos revenus que vous pouvez consacrer au remboursement des mensualités relatives à votre prêt automobile. Ce taux ne doit pas excéder les 33 % de vos revenus. Au-delà de ce seuil, vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt automobile.
Il faut préciser que le délai de remboursement maximum des prêts à la consommation est de 6 ans. Tous ces éléments auront une incidence sur le montant du capital que vous pouvez emprunter ainsi que les mensualités. Vous devez donc savoir que votre solvabilité est indispensable pour obtenir un avis favorable à votre demande de prêt automobile.
Quels sont les éléments à examiner avant la signature de son contrat de crédit auto ?
Lorsque toutes les conditions sont remplies, vous allez recevoir une offre de prêt. Il existe certains éléments du contrat que vous devez bien examiner. Vous devez par exemple prendre connaissance de la durée du prêt, du montant total à payer, du nombre de mensualités ainsi que le taux débiteur. Que ce soit pour un véhicule neuf ou d’occasion, le fonctionnement du crédit auto reste identique.
Un prêt automobile peut être à taux fixe, variable ou révisable. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) regroupe les intérêts mais, il peut également inclure les frais d’assurance et les frais de dossier. Même si l’assurance reste facultative, certains organismes prêteurs l’exigent avant d’accorder un prêt automobile.
